Qual conta quitar primeiro, quanto pedir de desconto e quanto guardar para janeiro não te pegar. Com uma planilha que faz a conta por você.
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A 1ª parcela, que cai até 30/11, é metade do salário sem desconto nenhum. A 2ª, que cai até 20/12, carrega todo o INSS e todo o Imposto de Renda do 13º inteiro.
Quem gasta a 1ª parcela contando com uma 2ª do mesmo tamanho descobre o buraco no meio de dezembro, bem quando chegam as contas de Natal.
Novidade de 2026: a redução do Imposto de Renda também vale para o 13º, e quem tem 13º de até R$ 5 mil fica sem IR nele. O INSS continua.
A planilha do Plano 13º mostra o valor líquido das duas parcelas antes de você gastar um real, com as tabelas oficiais de 2026.
Não é falta de força de vontade. São três armadilhas que pegam quase todo mundo:
O 13º some porque chega sem destino. No Plano 13º, cada real ganha uma gaveta antes de cair na conta:
A planilha coloca suas contas em ordem, da que mais cobra juros para a que menos cobra, e mostra até onde o 13º chega.
Só o que não dá para parcelar sem juros. Você vai ver por que parcelar o IPVA pode deixar mais dinheiro para a dívida cara.
Natal e presentes, com teto decidido antes. Um plano que zera o Natal não chega a dezembro.
Você sai da tarde com a ordem das contas, o valor de cada gaveta e o calendário do que pagar no dia em que cada parcela cair.
Fontes: DIEESE, nota de 13/11/2025; Serasa/Opinion Box, pesquisa de outubro de 2025.
É a única vez no ano em que entra um valor grande de uma vez. Decidir em uma tarde para onde ele vai é o que separa um janeiro tranquilo de um janeiro no vermelho.
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Abra o guia, use a planilha, faça a sua tarde. Se não achar que valeu, peça o reembolso em até 7 dias e receba 100% de volta, sem precisar explicar.
Logo depois do pagamento chega um e-mail com o acesso. Você baixa o guia, os bônus e a planilha na hora.
Não. Você só preenche os campos em branco: salário, meses trabalhados e as suas contas. A planilha faz o resto. Funciona no Excel, no Google Planilhas e no aplicativo do celular.
Sim. Quanto menor o 13º, mais importa que cada real vá para o lugar certo. O método é o mesmo para R$ 1.500 ou R$ 10.000.
Melhor ainda: a Gaveta da Dívida Cara fica vazia e o dinheiro vai para janeiro, para o Respiro e para começar a sua reserva. Você usa o mesmo plano.
O método das 3 Gavetas serve para qualquer 13º. A conta automática das parcelas segue as regras da CLT; se o seu 13º é calculado de outro jeito, você digita o valor que vai receber e a planilha divide a partir dele.
Vale. Você coloca só a 2ª parcela na planilha e divide o que ainda vai entrar.
Não. É um guia direto ao ponto, para usar numa tarde com a planilha aberta ao lado. Sem aulas, sem enrolação.